Fraude crypto : une vaste pyramide de Ponzi sévit en Égypte
Les arnaques sont devenues monnaie courante dans l’écosystème crypto au point d’entacher sa réputation. Malgré l’intervention de la SEC, elles continuent de prendre de l’ampleur et n’épargnent d’ailleurs pas le reste du monde. Ainsi, il a été récemment décelé en Égypte une fraude crypto ayant fait, pour l’heure, d’énormes dégâts.
Une fraude crypto aux nombreux dégâts
La plateforme dénommée « Hogg Comunity Tech » ou « Hogg Pool » a incité les victimes à investir selon une certaine stratégie. Il s’agit d’une « pyramide de Ponzi ». C’est un investissement par lequel les premiers investisseurs sont rémunérés à partir de l’apport des nouveaux.
Il se débutait avec 200 euros. Il devrait rapporter quotidiennement 10 euros. Pour avoir les investisseurs dans ses filets, Hogg Pool a usé de techniques de ruse que voici :
- création de fausses pages sur les réseaux sociaux, notamment Instagram et Facebook,
- émission de faux témoignages,
- utilisation de techniques de marketing agressives,
- envoi de message de suivi et de relance,
- divulgation d’informations fallacieuses sur les bénéfices de ladite entreprise.
Par ailleurs, ce réseau a créé d’énormes pertes pour les investisseurs. La pyramide pourrait atteindre une hauteur de 200 millions de dollars. Les enquêtes préliminaires ont également révélé qu’une partie des fonds a été convertie en Bitcoin hors de l’Egypte.
Les autorités égyptiennes réagissent face à la situation
Depuis l’arrivée des cryptomonnaies en Egypte, le Parlement égyptien se montrait déjà un peu réticent. Il n’a donc pas tardé à réagir face aux résultats des enquêtes. Ainsi, la semaine dernière, la justice égyptienne a mis aux arrêts 29 personnes.
Néanmoins, il faut souligner que les auteurs principaux de l’escroquerie ont échappé aux arrestations. De plus, l’application de la fausse plateforme a été mise hors ligne. La page internet du site a été également coupée sous prétexte de maintenance.
Ces faits prouvent qu’il importe de mener des investigations approfondies sur les plateformes avant d’investir. Les publicités excessives devraient aussi attirer l’attention de tout investisseur. Il est primordial de mettre en pratique ces recommandations pour être à l’abri des arnaques et fraudes, surtout en cet hiver crypto.
Coinbase rachète un gros fonds d’investissement crypto
Depuis le début de l’hiver crypto, Coinbase s’est montré endurant face aux épreuves. En effet, la société de crypto-monnaies a la main mise sur le marché américain. Elle a par ailleurs, récemment, fait l’acquisition de One River Digital Asset Management (ORDAM), un fonds d’investissement crypto.
ORDAM opérera dorénavant sous la dénomination Coinbase Asset Management
Coinbase a officiellement annoncé l’acquisition de One River Digital Asset Management (ORDAM). Ce fonds d’investissement crypto est une filiale de l’entreprise One River Asset Management. Ainsi, ORDAM deviendra désormais Coinbase Asset Management.
Il faut souligner qu’ORDAM est enregistrée à la SEC en tant que conseiller en investissement. Elle fait également partie des principaux administrateurs d’actifs numériques pour les grands acteurs institutionnels.
Une collaboration existant auparavant entre ORDAM et Coinbase
De base, les deux sociétés collaboraient depuis un bon moment. En effet, ORDAM s’appuyait sur les prestations de Coinbase Prime pour proposer des solutions d’investissements à sa clientèle.
De plus, Coinbase Ventures faisait partie des premiers investisseurs du fond d’investissement One River Digital Asset Management (ORDAM). On peut donc remarquer que l’histoire entre ces deux sociétés ne date pas d’aujourd’hui.
En réalité, cette acquisition est une aubaine pour le numéro 2 du marché crypto. La société peut, en effet, devenir un acteur de taille sur le marché institutionnel. Par ailleurs, 25% des 100 plus grands hedge funds avaient décidé, au cours du 4ᵉ trimestre 2022, d’opter pour Coinbase.
À titre informatif, le PDG d’ORDAM, Eric Peters, demeurera à la tête de Coinbase Asset Management, la nouvelle entité. Cette dernière continuera de fonctionner, mais, elle est susceptible de connaître quelques perturbations dues à cette mutation administrative.
Occupant la deuxième position derrière Binance, Coinbase ne cesse de renforcer sa place sur le marché crypto. Il a d’ailleurs fait le lancement de son layer 2 en février dernier.
À cette allure, Binance risque de se voir détrôner par Coinbase du fait de cette acquisition. Précisons que l’ORDAM est régulée par la SEC.
Qui sera le nouvel acquéreur de la Silicon Valley Bank ?
La Silicon Valley Bank est en vente. Cette nouvelle a suscité l’intérêt de nombreux acteurs du monde de la finance, tous cherchant à tirer profit de cette opportunité. L’annonce de “risque systémique” permet à la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) de trouver un acheteur. En cette période de crise bancaire sans précédent depuis 2008, l’intérêt pour reprendre une banque en faillite sera-t-il au rendez-vous ?
La Silicon Valley Bank est mise en vente sous la supervision de la FDIC
La Silicon Valley Bank (SVB) est une banque américaine spécialisée dans les services financiers pour les entreprises technologiques et innovantes. Fondée en 1983, son siège social se trouve à Santa Clara en Californie, au cœur de la Silicon Valley. Récemment, il a été annoncé que la SVB était mise en vente sous la supervision de la FDIC.
La FDIC est chargée de garantir les dépôts bancaires des particuliers jusqu’à concurrence de 250 000 dollars par client et par banque. Ainsi, en cas de faillite d’une banque, les clients de celle-ci sont assurés de récupérer leur argent dans la limite de ce plafond. La FDIC joue donc un rôle important dans la protection des intérêts des clients des banques en difficulté.
La vente de la SVB est donc supervisée par la FDIC dans le but de trouver un acquéreur solide. Dès le week-end dernier, la FDIC a pris en charge le dossier de la Silicon Valley Bank et a tenté de la vendre. En effet, le 11 mars, la banque a été mise en vente pendant quelques heures. Néanmoins, il semble qu’aucune offre sérieuse n’ait été présentée à la FDIC. Selon la presse, une institution aurait soumis une proposition, mais elle aurait été rejetée par le régulateur.
Quelles mesures pour sauver la SVB ?
Au départ, la banque semblait susciter peu d’intérêt de la part des potentiels acquéreurs. Cependant, les autorités suprêmes des États-Unis ont décidé d’intervenir en décrétant un “risque systémique” dans cette affaire. Dans une déclaration commune, les autorités ont clairement indiqué que leur priorité était de protéger l’économie américaine.
Cet appel à la mobilisation de toutes les parties prenantes a donc changé la donne. Des investisseurs potentiels ont commencé à manifester de l’intérêt pour la banque. Le président des États-Unis, lui-même, a affirmé qu’il ferait « tout ce qui est nécessaire ». En conséquence, la FDIC dispose maintenant d’une marge de manœuvre accrue pour traiter cette affaire et pour offrir des incitations aux éventuels repreneurs. Selon le Wall Street Journal, il est possible que des accords de partage des pertes soient envisagés pour faciliter une reprise.Certains observateurs estiment que l’opération sera aisée, étant donné que la Silicon Valley Bank détient des actifs de grande valeur en grande quantité. D’autres, en revanche, prédisent que son sort sera similaire à celui de sa filiale anglaise, qui a été vendue pour une livre symbolique.
La branche anglaise de la Silicon Valley Bank rachetée par HSBC pour 1£
HSBC a acheté la filiale de financement des start-ups de la Silicon Valley Bank pour 1 livre symbolique. Cette acquisition permet à HSBC de renforcer sa présence dans l’écosystème des start-ups et de la technologie en plein essor au Royaume-Uni. Elle offre à la Silicon Valley Bank la possibilité de se regrouper sur ses activités principales en Amérique du Nord. Face à la concurrence croissante des start-ups fintech, c’est également un tournant dans l’évolution du secteur bancaire traditionnel.
La chute de la Silicon Valley Bank
Le vendredi 10 mars dernier a été marqué par la déclaration de faillite de la Silicon Valley Bank (SVB). C’était la 16e plus grande banque américaine en termes d’actifs. Elle avait développé une expertise particulière dans les entreprises et les fonds d’investissement du secteur technologique. La banque a été durement touchée par les difficultés rencontrées par l’ensemble du secteur ces derniers mois en raison de l’inflation.
La Silicon Valley Bank a subi d’importantes sorties de fonds de la part de ses clients. Cela a entraîné la banque dans une situation de grande instabilité. L’annonce de la banque cherchant à obtenir des liquidités pour faire face à des retraits, a fini de précipiter sa chute. Dès le lendemain, elle a eu une chute de 60 % de son cours à la Bourse de New York.
Le rachat de la filiale britannique par HSBC
HSBC UK Bank a annoncé l’acquisition de la Silicon Valley Bank UK pour rien, ou presque rien : 1 livre. Cet achat symbolique revêt une grande importance stratégique pour la banque. Les capitaux propres de celle-ci sont estimés à 1,4 milliard de livres sterling après évaluation. Cependant, suite à la déclaration de faillite de la Silicon Valley Bank (SVB), les autorités financières britanniques ont pris des mesures immédiates. Pendant ce temps, les autorités américaines ont également pris des mesures pour rassurer les particuliers et les entreprises. La FED garantit le retrait de l’ensemble des dépôts de la SVB en faillite. Les autorités américaines ont également pris des mesures pour permettre l’accès à tous les dépôts d’un autre établissement, Signature Bank, qui a été fermé par le régulateur. La Réserve fédérale s’est également engagée à fournir des fonds à d’autres banques. Ainsi, elles pourront honorer les demandes de retraits de leurs clients.
Silvergate fait faillite !
La gravité de la situation a conduit la Maison Blanche à suivre de près l’évolution de la situation. En effet, les problèmes financiers de Silvergate ont un impact important sur le marché des crypto-monnaies.
L’effondrement d’un géant de l’industrie des crypto-monnaies
Silvergate, l’un des principaux acteurs du secteur des crypto-monnaies, a annoncé le jeudi 9 mars qu’il mettait fin à ses activités. Cette décision est un coup dur pour l’ensemble du secteur. Jusqu’à présent, Silvergate était le groupe bancaire le plus important parmi les sociétés de crypto-monnaies. Il travaillait avec des partenaires tels que :
- Coinbase,
- Paxos,
- Circle,
- Galaxy Digital,
- CBOE,
- etc.
Cependant, la situation financière critique de l’entreprise l’a amenée à interrompre ses activités.
L’entreprise a subi une perte de près d’un milliard de dollars au dernier trimestre 2022. Cette perte est liée à la baisse du marché de l’industrie des cryptomonnaies. Les dirigeants de l’institution ont déclaré que ces circonstances ont eu un impact négatif sur la capitalisation de l’entreprise.
Faut-il chercher ailleurs les causes de cette chute de Silvergate ?
Selon Sheila Bair, ancienne responsable de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), les raisons de l’effondrement de Silvergate ne sont pas liées à son exposition aux crypto-monnaies. Elles sont plutôt à chercher dans les problèmes du système bancaire traditionnel. Il a notamment pointé du doigt des problèmes tels que le manque de diversification et les erreurs de maturité.
La question est maintenant de savoir comment Silvergate compte rembourser les dépôts de ses utilisateurs. La société a en effet déclaré dans un communiqué qu’elle rembourserait l’intégralité des sommes dues à ses clients. Toutefois, elle n’a pas donné d’autres détails sur la manière dont elle procédera.
Toutefois, avec la faillite de Silvergate, la Securities and Exchange Commission (SEC) ne pourra plus s’empêcher de sévir. Et ce, même si son approche réglementaire a été fortement critiquée ces dernières semaines.
Binance s’allie aux forces de l’ordre pour lutter contre les fraudes
Les cryptomonnaies sont souvent la cible d’escrocs qui cherchent à voler les investissements des utilisateurs inexpérimentés. Les méthodes utilisées par les arnaqueurs sont variées. Elles amènent les acteurs du secteur à sensibiliser les utilisateurs aux risques encourus. Dans ce contexte, Binance s’associe à la police pour renforcer la sécurité de sa plateforme et protéger les investisseurs.
Quels sont les risques pour les investisseurs ?
Les cryptomonnaies sont un domaine d’investissement relativement innovant, qui a suscité un engouement important ces dernières années. Toutefois, cet engouement est accompagné de risques importants pour les investisseurs qui cherchent à profiter des fluctuations des cours des cryptomonnaies. Si vous suivez les règles de sécurité de base pour protéger vos fonds, vous pouvez vous sentir en sécurité.
La sécurité des investisseurs dans les cryptomonnaies est cruciale. Les mesures de base peuvent prévenir les risques. Cependant, les sollicitations extérieures, telles que les programmes promettant des rendements élevés, peuvent mettre en danger le capital investi. Les réseaux sociaux, en particulier Twitter, sont des terrains de jeu pour les arnaqueurs. Les utilisateurs doivent être conscients de ces risques et les plateformes doivent organiser des campagnes de sensibilisation.
Binance déploie son initiative de lutte contre les fraudes en lançant son programme anti-scam
Cette initiative est unique, car elle s’appuie sur les ressources des services de police locaux pour sensibiliser les utilisateurs. Les résultats de l’expérimentation menée à Hong Kong ont été encourageants. Le programme de prévention de Binance cible les utilisateurs qui demandent un retrait. Cela a entraîné une réduction de 20,4 % des retraits ou une sensibilisation aux risques de scam.Binance a l’intention d’étendre son programme de prévention des arnaques à d’autres zones géographiques. C’est une initiative fournissant l’information et identifiant les interlocuteurs à contacter en cas de doute sur une transaction. Binance a lancé un programme de formation pour les forces de l’ordre, afin de lutter contre les fraudes liées aux cryptomonnaies. Bien que les arnaques semblent moins courantes, une vigilance est de mise pour éviter les pertes de fonds.
Baisse du bitcoin suite à l’annonce de Biden et à la chute de Silvergate
Les investisseurs ont été ravis du démarrage rapide du bitcoin (BTC) au début de l’année 2023. Aujourd’hui, ils craignent que la principale crypto-monnaie ne retombe à son niveau le plus bas de l’année précédente. Deux événements récents ont contribué à la chute du BTC. Depuis lors, il semble qu’il n’y ait pas de solution pour que la crypto-monnaie remonte.
Analyse du marché : La chute libre du bitcoin se poursuit
Selon les analyses, le bitcoin (BTC) se trouve actuellement à un niveau critique. En effet, une baisse de son cours a été observée ces derniers temps. La crypto phare a quitté les niveaux supérieurs à 20 000 dollars qu’elle occupait depuis près de deux mois et s’échange désormais autour de 19 800 dollars.
Cette baisse est en grande partie due à deux événements majeurs. Premièrement, le 3 mars, une chute de 5 % du prix du jeton BTC a été observée en une heure. Cette chute était due à l’incertitude quant à l’avenir de la bourse SEN de la Silvergate Bank.
La situation s’est ensuite aggravée avec l’annonce de la liquidation volontaire de Silvergate Bank, intervenue le 8 mars dernier. Il est important de noter que cette banque est un acteur majeur du marché américain des crypto-monnaies.
Par ailleurs, l’annonce du budget américain pour 2024 par le président Joe Biden a également eu un impact sur la chute du cours du BTC. Cependant, la situation actuelle semble précaire pour le bitcoin. Ce dernier doit faire face à de nombreux défis pour se maintenir sur le marché des crypto-monnaies.
Le budget américain pour 2024 pourrait avoir un impact sur les mineurs de crypto-monnaies
Un document explicatif récemment publié indique que les mineurs de crypto-monnaies aux États-Unis pourraient être soumis à une taxe de 30 %. Le budget américain pour 2024 indique que cette taxe s’appliquera aux coûts de l’électricité et de l’énergie. Le but de cette taxe est de réduire l’activité de minage.
Selon le rapport, l’effort de calcul requis pour le minage peut être important et nécessiter une grande quantité d’énergie. Ainsi, le minage a des effets négatifs sur l’environnement. En outre, cela peut avoir des implications en matière de justice environnementale.
Le prix du bitcoin (BTC) pourrait à nouveau chuter à court terme après le dépôt de bilan de Silvergate. Toutefois, de nombreux analystes s’attendent toujours à ce que le BTC augmente de manière significative à long terme.
La justice US interjette appel de la décision autorisant Binance à racheter Voyager
La filiale américaine de Binance a manifesté l’intention de racheter les actifs de Voyager au prix d’un milliard de dollars. Elle a donc obtenu l’approbation du procureur Michael Wiles pour ce rachat. Néanmoins, contre toute attente, l’US Department of Justice (DOJ) a décidé de faire appel suite à cette décision du juge des faillites.
L’incertitude face à l’acquisition de Voyager
Depuis quelques mois, l’exchange Binance s’est retrouvé sous le joug des régulateurs américains, en l’occurrence de la SEC. En effet, il est accusé d’avoir contourné la régulation et d’avoir pris part à des activités illégales. Il faut aussi dire que son stablecoin, BUSD, n’est pas sorti indemne de cette période sombre. Tant de problèmes auxquels est confronté Binance.
Toutefois, l’exchange ne se laisse pas abattre et fait montre d’endurance. De fait, Binance US a réussi à obtenir l’accord du procureur du district sud de New York pour l’acquisition de Voyager. Soulignons que ce rachat suscitait déjà des inquiétudes, surtout face à la régulation de Binance. Le DOJ a donc décidé de faire appel suite à la décision du tribunal américain.
L’opposition du DOJ à la décision favorable à Binance US
Quelques jours après la décision du tribunal américain sur le rachat de Voyager par Binance US, le DOJ fait appel. En réalité, ce dernier s’oppose à cette décision puisqu’il se soucie de la sécurité des investisseurs. C’est d’ailleurs une préoccupation que le procureur Michael Wiles partage avec lui, malgré leur désaccord.
Il faut préciser que la société Voyager est en faillite depuis juillet 2022. De ce fait, ce rachat est une chance pour les victimes, de récupérer leurs fonds bloqués depuis plusieurs mois. C’est notamment la raison pour laquelle Michael Wiles a approuvé le rachat de Voyager par Binance US.
En dépit de tous ces obstacles, Binance et sa branche américaine tiennent toujours le coup.
Les guichets automatiques (ATM) Bitcoin en régression
Depuis des mois, le doute s’est installé autour de la progression du nombre de distributeurs automatiques Bitcoin dans le monde. Finalement, au cours de ce mois, les statistiques ont révélé que la fréquence d’installation des ATM Bitcoin a diminué. D’autres ont même été désinstallés.
Le ralentissement de la hausse laisse place à une baisse surprenante
Aucun problème n’a été décelé par rapport au nombre d’installations des ATM Bitcoin. Cependant, le retrait de 396 guichets Bitcoin du marché en septembre 2022 a attiré l’attention des utilisateurs.
Les choses semblaient s’améliorer, lorsque 1470 ATM Bitcoin ont connu le même sort, de janvier à mars (début) 2023. Néanmoins, au regard des données disponibles, cette diminution n’est pas si alarmante. Le nombre d’installations d’ATM Bitcoin dans le monde reste toutefois élevé.
Les acteurs des ATM Bitcoin prêts à affronter l’hiver crypto
Même si le nombre d’installations des ATM BTC n’a été réduit qu’à hauteur de 3,5%, la baisse reste effective. En effet, il serait préférable de limiter les investissements, surtout en cette période où la sphère crypto est frappée par de lourdes crises. Il s’agit notamment des tensions géopolitiques, de l’abaissement des cours et de la faillite de FTX.
Par ailleurs, cette période se révèle être une occasion pour les acteurs de cette sphère d’essayer de maximiser les investissements et de se réorganiser. Ainsi, Bitcoin Depot a eu l’idée de convertir ses ATM Bitcoin physiques en logiciels via son obtention de participation majoritaire dans BitAccess.
Ainsi, Bitcoin Depot a converti 7 000 guichets automatiques Bitcoin grâce au logiciel mis au point par BitAccess. Cela permettra à la société d’éliminer les frais de licence. Il faut noter que ces frais de licence représentent 3 millions de dollars de coût par an. De ce fait, l’entreprise pourra donc réaliser une économie de trois millions par an.
On ne saurait dire si Bitcoin projette d’installer d’autres distributeurs automatiques. Cependant, il faut dire que l’attitude de Bitcoin ne laissera pas ces opérateurs indifférents dans leurs stratégies. Aussi, la réglementation du marché crypto peut conduire à la prohibition des guichets automatiques non enregistrés. Cela pourra par conséquent consolider ladite baisse en 2023.
Stablecoins : quels défis pour l’Europe ?
La Digital Euro Association a récemment publié un rapport. Ce rapport souligne l’importance des stablecoins pour les paiements de machine à machine (M2M). En effet, le domaine des paiements M2M se développe rapidement et les stablecoins pourraient jouer un rôle crucial dans le développement de l’Internet des objets (IoT). Les stablecoins permettraient à l’Europe de devenir un leader mondial dans ce domaine. En l’absence d’une CBDC, l’association estime que l’utilisation de ces actifs pourrait aider l’Europe à maintenir sa compétitivité numérique.
Les avantages potentiels pour les paiements M2M en Europe
L’Union européenne (UE) avait précédemment annoncé que la réglementation MiCA régirait l’émission de stablecoins en juillet 2022. Aujourd’hui, la Digital Euro Association discute des avantages potentiels de ces actifs en Europe une fois que la réglementation sera en place. L’association souligne que les stablecoins présentent plusieurs cas d’utilisation pour les paiements M2M (micropaiements automatisés). Ces actifs numériques pourraient en effet permettre de développer davantage les paiements M2M.
Les paiements M2M sont utiles dans les environnements commerciaux, industriels et domestiques. Par exemple, ils facilitent le paiement des frais de manutention des conteneurs d’expédition ou des frais liés à la chaîne d’approvisionnement. Toutefois, leur mise en œuvre nécessite actuellement une superposition de plusieurs interfaces de programmation d’applications (API).
Les stablecoins pourraient permettre à l’Europe de maintenir sa compétitivité numérique
Les stablecoins pourraient résoudre ce problème en réduisant, voire en éliminant les intermédiaires. Ils permettraient également une plus grande évolutivité des systèmes de paiement M2M et élimineraient l’erreur humaine.
Le rapport de la Digital Euro Association souligne un fait important. En effet, les cas d’utilisation typiques des stablecoins se sont jusqu’à présent concentrés sur l’amélioration de l’inclusion financière ou la réduction des coûts des envois de fonds transfrontaliers. Par conséquent, ces cas d’utilisation ne sont peut-être pas aussi convaincants dans un contexte européen.
Le rapport note par ailleurs que la Banque Centrale Européenne a négligé les paiements M2M lors de la conception de l’euro numérique. Il est donc important que les régulateurs encouragent la croissance des paiements M2M. Cela permettra de maintenir la compétitivité de l’économie numérique européenne au niveau mondial.